在认购私募基金产品时，投资人对于产品的签约环节往往会有一些困惑，比如“怎么文件那么多，风险揭示条款每一条后面都要签字？是不是管理人给的材料，不管三七二十一签了就行了？为什么我签了合同还要做回访，问我是不是本人购买？”

重点

私募基金募集及认购流程图

年起，中国证监会及中国证券投资基金业协会陆续发布了私募基金募集的相关规定，包括《证券期货投资者适当性管理办法》、《私募投资基金募集行为管理办法》、《基金募集机构投资者适当性管理实施指引》等，对私募基金募集的流程、标准等进行了明确规定，从而进一步保障投资者的投资权益。今天我们就给广大投资者梳理一下认购私募基金的全流程。

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01

全面了解产品信息

在签署合同之前，首先投资人需要全面了解这个私募基金的性质、投资方向、管理风格，包括私募基金管理人的团队组成，过往业绩，以及托管银行和资产托管人的实力等。

02

签署合同及附件材料

签署合同前仔细阅读私募基金认购合同，认同并无异议以后签署合同，一式三份。并且完成合同中包括风险揭示书、投资人承诺函、个人信息表、风险调查问卷在内的所有附件内容。其中风险揭示书能够让投资人清楚知晓投资风险。风险揭示书包含私募产品的特殊风险、一般风险以及投资者权益等内容，投资者需要逐条签字确认合同条款。最后由投资者、经办人、募集机构三方签字盖章。风险调查问卷能够对投资人风险识别、风险承担能力进行评估，并且书面承诺已经达到合格投资的要求。合同的签署是保证投资人尽可能详细、清晰地了解产品的相关信息和自己的权利义务。比如，产品投资范围、策略、风险情况，需要交纳的费用、费率，以及自己拥有的申购、赎回、转让等权利。

03

确认认购打款账户信息

核实认购打款账号信息，从财产安全的角度首先应该核实账号信息是否真实。账号核实有以下几种方法：(1)核实账户名称是否为资产托管人开立，一般户名后都带有募集账户字样；(2)核实账号是否与私募基金合同中的募集账号一致；(3)当然投资人还可以拨打资产托管人的全国客户热线电话，报出产品名称，即可核实账号是否正确。

04

缴纳认购资金

去银行汇款或者通过网上银行划款。填写完对方账户名、对方开户行、汇款金额以后，注意在备注栏或者是汇款用途栏注明“XX(投资人姓名)认购XX产品XX(金额)”。汇款原件要保留好。这是确认投资人成功加入该私募基金的重要凭证。

05

提供相关证明文件

需要提供的证明文件包括投资人的身份证原件及复印件、汇款账户原件及复印件(回款账户原件及复印件)，汇款单复印件等。复印件上都要求本人签字确认。投资人需将这些相关证明文件和私募基金认购合同一起交给私募基金管理人。除以上材料外，投资人还需要向募集机构提供资产证明或是收入证明文件，证明自己确实符合合格投资者标准。并且需要书面承诺是自己购买产品，且不会对产品进行非法拆分或转让。（备注：合格投资者标准，除了需要具备相应风险识别和承担能力之外，还需要近三年年均收入≥50万，或是金融资产≥万，投资单只产品金额不少于万元。）

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投资冷静期

投资人拥有从签订合同、打完款项之后开始计算的，不低于24小时的投资冷静期。冷静期内，募集机构不能主动联系投资者，投资者有权解除基金合同。回访确认就是一个再确认的过程，核对的都是比较核心的信息。如果投资者有不清楚的地方，可以解除合同、退款。这是在冷静期结束后，由非销售人员来执行的一项工作，目的是为了确认合作信息的真实性，最大限度保证投资者权益。综上所述，私募基金的认购流程中间各环节缺一不可，出发点是尽可能地保护投资者的合法权益。相信了解了这样严谨的认购环节，我们认购私募基金的时候是不是又多了一份放心呢？

文来源：风险管理部

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